（1）商业银行发展的宏观经营环境
（2）商业银行发展的微观环境
商业银行发展的社会环境
（1）经济环境
（2）政治环境
（3）法律环境
（4）国际金融环境
（5）银行监管环境
（6）社会文化环境
（7）信息技术环境
商业银行发展的社会环境
商业银行发展的宏观经营环境
（1）经济环境
经济环境指商业银行经营所处的宏观经济背景，包括
经济发展水平、经济周期、 经济结构、通货膨胀、居民
可支配收入水平、物价水平、利率状况等。
经济环境是商 业银行经营管理中影响最大的外部环
境，也是商业银行业务经营的基础条件，它影响 商业银
行的发展战略、经营模式、产业结构、业务种类等方面。
商业银行发展的社会环境
商业银行发展的宏观经营环境
政治环境是指银行经营管理的外部政
治形势和状况,以及国家方针、政策等变
化 对银行经营活动带来的影响，包括政
府经济政策、政府稳定程度、政治对经济
的干预 状况等。
商业银行发展的社会环境
商业银行发展的宏观经营环境
（2）政治环境
商业银行运营的法律环境指对其财务
管理活动产生影响的各种法律因素，如
《商 业银行法》和《银行业监督管理法》
等法律条文，在为商业银行提供依法保护
自身合 法权益法律武器的同时，也为商业
银行依法规范自身经营行为提供基本准则
和指南。
商业银行发展的社会环境
商业银行发展的宏观经营环境
（3）法律环境
国际金融环境指程国际金融体制和制
度下，影响经济主体活动的各要素。随着
各国经济联系日益密切，经济全球化、金
融国际化已成为世界经济发展的潮流，因
此，商业银行经营管理活动越来越多地受
国际金融环境的影响。
商业银行发展的社会环境
商业银行发展的宏观经营环境
（4）国际金融环境
银行监管是指银行监管当局依
据国家法律法规授权，对整个银行
业实施监督管理。
监管内容包括银行业准入、资
本充足性、偿债能力、业务活动范
围和集中程度等。
商业银行发展的社会环境
商业银行发展的宏观经营环境
（5）银行监管环境
社会文化环境指一定社会形态下的民族特征、风俗习惯、
道德信仰、价值观念等 被社会所公认的各种规范。
这些因素对商业银行的发展规划、经营策略和工作方式产
生潜移默化的影响。
商业银行发展的社会环境
商业银行发展的宏观经营环境
（6）社会文化环境
技术环境指技术发展水平、技术政策、新产品
开发以及技术发展动向等。
从影响 商业银行的创新活动的角度来看，信
息技术可以包括互联网技术、移动通信技术和计
算机技术，这些技术的快速变革推动商业银行进行
创新。
商业银行发展的社会环境
商业银行发展的宏观经营环境
（7）信息技术环境
（1）客户需求和偏好
（2）资金供求关系及利率变化
（3）同业竞争状况
（4）信用状况
（5）社会中介发展
商业银行发展的社会环境
商业银行发展的微观经营环境
商业银行拥有各种类型的客户群体，主要包括各类经济组织和居民个人。
经济组织具有不同行业、企业的经济行为和经营状况存在差异等特点。居民个
人也有不同职 业、收入和地区之分，他们对金融服务和产品需求存在很大差异，多
样化的顾客需求 为商业银行经营发展提供了广阔经营环境。
商业银行发展的社会环境
商业银行发展的微观经营环境
（1）客户需求和偏好
货币资金需求与供给决定了商业银行经营的稳定性。货币需求既有周期性特点， 也有临时
性的补充需要，更有季节性的调剂余缺，所有这些都需要商业银行提供。
商业银行提供资金的数量主要取决于吸收资金的多少，因此，它又取决于社会公众的资金
供给倾向。同时，利率反映着资金供求状况，影响资金供求。提高利率水平会刺 激资金供给，
降低利率会抑制资金供给，刺激资金需求。因此，利率变化间接影响商 业银行的运营情况。
商业银行发展的社会环境
商业银行发展的微观经营环境
（2）资金供求关系及利率变化
在相对发达的金融体系中，银行业内部竞争越
来越激烈，商业银行之间的相互竞 争是其发展不可
忽视的客观条件。商业银行经营管理者必须时刻关
注竞争对手的活动， 对市场变化情况制定出完整的
应对策略。
商业银行发展的社会环境
商业银行发展的微观经营环境
（3）同业竞争状况
商业银行的经营发展是以信用为基础的，银行客户
的信用状况与商业银行经营的 稳定性密切相关，信用风
险在商业银行的经营发展中处于举足轻重的地位。
商业银行发展的社会环境
商业银行发展的微观经营环境
（4）信用状况
随着现代经济体系的不断发展，社会中介机构承担着越来
越重要的角色，在现代金融服务体系中也发挥着越来越重要的
作用。商业银行本身是社会融资的中介机构, 但同时，它也需要
其他社会中介帮助。
商业银行发展的社会环境
商业银行发展的微观经营环境
（5）社会中介发展
（1）商业银行社会责任内涵
（2）商业银行社会责任分类
（3）商业银行履行社会责任的意义
（4）国外商业银行社会责任的实践
商业银行的社会责任
虽然目前对商业银行社会责任没有统一
表述，但其基本精神、内容是一致的。作为
一个企业，商业银行的经营必须坚持以人为
本、科学发展，在追求经济效益时，对 受
其决策与活动影响的各利益相关方应承担必
要的社会责任，使其经营活动与社会和 环
境发展和谐统一，实现企业与社会共同可持
续发展的基本要求。
商业银行的社会责任
一、商业银行社会责任内涵
首先，从商业银行社会责任的内涵方面来分，可以分为法律
责任、经济责任、道德责任和慈善责任等。
(1)法律责任
(2)经济责任
(3)道德责任
(4)慈善责任
商业银行的社会责任
二、商业银行社会责任分类
其次，从商业银行社会责任履行对象进行划分，即从商业银
行在经营过程中对股东、员工、债权人、资金需求者、消费者、
社区、资源和环境等利益相关者的责任来分析。
(1)对股东的责任
(2)对员工的责任
(3)对债权人的责任
(4)对资金需求者的责任
(5)对环境和资源的责任
(6)对弱势群体的责任
商业银行的社会责任
二、商业银行社会责任分类
1.由商业银行的特殊地位所决定
2.商业银行实现自身长远发展的需要
3.参与国际市场竞争的需要
4.应对新技术挑战的要求
商业银行的社会责任
三、商业银行履行社会责任的意义
商业银行作为特殊企业，其触角已伸向社会经济
各方面，对国民经济和社会生活 的影响举足轻重。商
业银行的公共性和社会性，决定了商业银行承担社会
责任具有必然性，以此维护社会公平和效益。
商业银行的社会责任
三、商业银行履行社会责任的意义
（1）由商业银行的特殊地位所决定
A. 有利于树立良好的公众形象，维持或增加市场份
额。
B. 有利于自身竞争力增强和效益提高。
C. 有利于塑造积极向上的企业文化，提高企业凝聚
力。
D. 良好的工作环境可以激发员工的创业热情。
商业银行的社会责任
三、商业银行履行社会责任的意义
（2）商业银行实现自身长远发展的需要
随着经济发展的全球化，国际社会责任的流行必
将影响世界范围内的企业履行社会责任，扮演重要角
色的商业银行更不可能置身事外。
商业银行的社会责任
三、商业银行履行社会责任的意义
（3）参与国际市场竞争的需要
新技术在银行业的广泛应用为商业银行产品创新
及提升服务带来了积极变化。新技术应用为各行降低
单位经营成本，提高服务质量和经营效益提供了可能。
因此，商业银行必须积极应对技术挑战，借助新技术
优势，提高产品和服务质量，满足现代消 费者的不同
需求。
商业银行的社会责任
三、商业银行履行社会责任的意义
（4）应对新技术挑战的要求
（1）国外商业银行社会责任的准则
（2）国际商业银行社会责任的实践表现
商业银行的社会责任
四、国外商业银行社会责任的实践
A. SA8000社会责任体系标准
B. 全球协议
C. 赤道原则
D. 国际金融公司的社会和环境绩效标准
E. 美国督促企业履行社会责任的法律机制
商业银行的社会责任
四、国外商业银行社会责任的实践
（1）国外商业银行社会责任的准则
A. 荷兰银行
B. 巴莱克银行
C. 德意志银行
D. 汇丰银行
E. 花旗集团银行
商业银行的社会责任
四、国外商业银行社会责任的实践
（2）国际商业银行社会责任的实践表现