一、商业银行智能化发展趋势
二、商业银行智能化发展表现特征
商业银行智能化发展概述
借助科技手段、便捷的无线网络以及配套完善的移动金融服务
体系，商业银行不仅可以提高客户体验满意度、实现精准营销和业
务处理，还能提升金融服务水平，使商业银行能为用户提供超前的
“未来银行智能化服务”从而提升商业银行竞争力。
商业银行智能化已经成为一种趋势：例如2011年花旗银行推出
的主打“智能、环保”的新型物理网点；2012年广发银行推出的
“24小时智能银行”；交通银行推出的全国首台号称“无人银行、
有人服务”的远程智能柜员机等。
商业银行智能化发展趋势
商业银行智能化发展概述
（1）依托先进的网络通信技术。
（2）虚拟性和开放性。
（3）电子化、无纸化操作。
（4）成本低、效益高。
（5）突破时空限制，实现3A服务。
商业银行智能化发展表现特征
商业银行智能化发展概述
（1）依托先进的网络通信技术
智能化服务依托遍及全球各地的计
算机网络系统，依靠计算机网络和通信
技术而形成，其全部的交易处理程序完
全由计算机系统智能处理完成。
商业银行智能化发展表现特征
商业银行智能化发展概述
（2）虚拟性和开放性
智能化的发展使金融交易
的形态发生了根本性的变化，
从“真实性”转变为“虚拟
性”。同时，与传统的商业银
行相比，智能化银行更具开放
性。
商业银行智能化发展表现特征
商业银行智能化发展概述
（3）电子化、无纸化操作
网上电子货币如网络银行支付工具的电
子钱包、智能信用卡及电子票据支付等业务
的出现，使银行支付工具从传统的纸张化向
电子化发展，现金的出现大大减少，银行与
客户的面对面操作通过计算机实现人机无纸
化操作。
商业银行智能化发展表现特征
商业银行智能化发展概述
（4）成本低、效益高
智能化的发展使商业银行创新出独特的
经营模式，在固定资产总量、雇员数目、租
金支出和交易成本等方面都低于传统业务，
而且可使员工的潜力得到极大的发挥。
商业银行智能化发展表现特征
商业银行智能化发展概述
一、智能化扩大了商业银行的市场覆盖范围
二、智能化拓展了商业银行的市场业务领域
三、智能化提升了营销的精确性
四、智能化增强了网点经营管理的协作效能
五、智能化优化了市场的组织机构体系
六、智能化加强了业务市场的经营与监管
七、智能化扩展了客户群体，并降低了服务成本，改善
了服务质量。
商业银行实施智能化发展的影响
传统的以网点和柜台为基础的商业银
行市场服务范围一般局限于某一较小的地
理区域内，而智能化发展的过程就是商业
银行市场服务范围不断扩大的过程。
智能化扩大了商业银行的市场覆盖范围
商业银行实施智能化发展的影响
传统的以网点和柜台为基础的商业银行市场业
务领城主要集中在存、放、汇业务上，智能化使得
商业银行有机会向市场其他业务领域渗透。
例如：当商业银行的电子网络与其他企业的电
子网络相连时，就可办理诸如代理预定房间、代理
财政税收业务、代理客户进行广告宣传等业务。
智能化拓展了商业银行的市场业务领域
商业银行实施智能化发展的影响
银行管理人员在办公区、会议室抑或是出差在外，
都可以使用智能终端随时接人办公网并处理业务，如收
发邮件、处理公文等。
银行网点的IT运维管理人员，也可以随时随地实时
监控系统运行情况，第一时间接人处理技术问题。当需
要部门之间或与外都服务人员协作时，还可以在任何时
间和地点进行，无需像以往那样耗时费力地架设临时网
络，进而全方位提升了管理的协作效能。
智能化增强了网点经营管理的协作效能
商业银行实施智能化发展的影响
智能化发展实现了各分支支行与各部门之间的实
时信息联系，使职能部门的作用增强，减少了影响银
行运作效率的中间环节，信息反馈及时，商业银行的
组织机构体系和内部管理模式必将发生深刻的变化。
商业银行的传统组织体系大多都以实体形式存在
，在智能化的发展过程中，各种虚拟的、以电子信息
为媒体的组织机构形式不断创新，网上银行、电子银
行、移动银行等市场组织机构新形式逐步出现并发挥
越来越重要的作用。
智能化优化了市场的组织机构体系
商业银行实施智能化发展的影响
智能化的发展使得网络化、电子化等将各种业务的处
理流程和操作管理规则程序化、规范化、实现了业务办理
过程中岗位与岗位之间和部门与部门之间的制约，削弱了
各种人为因素的影响，使得对商业银行业务市场的经营与
监督更加及时和有效。
智能化加强了业务市场的经营与监管
商业银行实施智能化发展的影响
在商业银行智能化发展的环境下，银行对客户的空间和
时间限制削弱了，客户群体不仅仅在数量上会急剧增长，而
且在质量结构上也会得到提升。
商业银行加快自身智能化的发展，不断完善网络系统的
功能，就是为了提高自身的市场竞争力，拓展新的市场业务
领域，挖掘更多新的优质客户群体，为广大客户提供各种方
便、快捷、高效、安全的综合金融服务。
智能化扩展了客户群体，并降低了服务成本，改善了服务质量
商业银行实施智能化发展的影响
（1）电子化服务手段不断创新
（2）智能财务管理服务赢得客户体验是关
键
（3）提升运营的科技化水平
（4）强化风险防范能力
商业银行实施智能化发展对策
继手机银行纷纷升级智能化终端之后，柜员机、物理网点，甚至财富
管理业务都已开始智能化升级“大潮”。
面对财富管理这个新兴市场，银行和非银行金融机构群雄逐鹿。相较
于以前一味地看重产品，眼下越来越多的客户会综合考虑服务、理念、客
户经理等综合体验。
业内人士指出，智能化的财富管理的重要特点是能够为客户提供合理、
有效的资产配置计划，对金融机构尤其是商业银行的财富管理需求更为多
元化、专业化的财富管理时代即将到来。
电子化服务手段不断创新
商业银行实施智能化发展对策
银行业务的智能化发展将对传统商业银行的支付手段产生深远的影响。商业银行要
适应客户在电子网络上交易的支付与结算需要，就必须不断创新与电子网络交易相关联
的交易支付手段和金融工具产品。
电子网络银行除了可以利用电子网络创新电子数字钞票、电子支付、电子信用卡外，
还可以对传统的银行金融工具进行电子化改造，以提高这些业务的办事效率和质量，提
高对客户的服务能力，降低经营管理的成本，提高银行的收益水平，在电子化服务手段
的不断创新中，能为银行各种服务渠道提供支持，以跟上服务创新的步伐。
智能财务管理服务赢得客户体验是关键
商业银行实施智能化发展对策
A.推广影像传输技术的运用。采用影像识别、影像切片技术作业于银行业务各
环节。
B.进一步提升系统交互度和整合度。提升业务系统的交互程度，整合银行核心
系统、反洗钱系统、收支申报系统、对账系统、影像系统等，简化操作处理程序，
优化业务办理流程。
C.增强自助设备功能。强化多功能自助设备，减少前台业务处理工作压力，增
加自助填单终端投放，通过自主设备的操作缩短一体化处理流程。
提升运营的科技化水平
商业银行实施智能化发展对策
智能化发展日益迅猛，终端设备在进化，数据中心在进
化，数字威胁同样也在进化。
“未来银行智能化服务”虽然前景诱人，但商业银行任
何时候都不能忘记对风险的防范。商业银行只有不断强化自
身风险防范能力，通过量身定做安全保障方案，有效防止移
动终端对核心数据、商业机密的威胁，才能确保商业银行稳
健经营、安全发展。
强化风险防范能力
商业银行实施智能化发展对策