（1)保证机构经营的稳定与安全。
（2）保证银行机构之间的平等竞争和效率。
（3）保证货币政策的贯彻执行。
外部监管的目的
风险是不可避免的，外部监管的目的不
是避免银行机构倒闭，而是维护存款人利益
和金融稳定。
外部监管的目的
保证机构经营的稳定与安全
通过外部监管能创造一个公平的、
合理的竞争条件，使银行为社会提供更
好的服务，提供高效率的融资机制。
外部监管的目的
保证银行机构之间的平等竞争和效率
中央银行的货币政策意图往往与商业银行的目标不一致，
这种情况吓，外部监管有助于银行从事与宏观调控相一致的
活动，保证货币政策的落实、执行。
外部监管的目的
保证货币政策的贯彻执行
1.事先检查筛选法
2.定期报告分析法
3.现场检查法
4.内外部审计相结合法
5.事后处理法
外部监管的方法
这种方法主要是对金融机构建立前进行严格
审查和注册登记，保证合乎要求的银行机构进入
该行业，防止不合格的银行机构进入该市场，以
减少金融业的风险性。
外部监管的方法
事先检查筛选法
名国金融监管当局都依法拟定了银行机构的定期报告制
度，报告覆盖了相关的资负债、损益和意外情况等。通过对
这些报告进行认真分析是外部监管的重要方法，一旦从报告
中发现问题应予以及时纠正。
外部监管的方法
定期报告分析法
现场检查法是监管当局派出检查小组，现场
检查金融机构资本充足率、资产质量、管理质量、
清偿能力收入和盈利状况等，全面准确地评价银
行机构的实际风险程度。
外部监管的方法
现场检查法
很多国家的公司法要求企业要定期
接受由国家注册的审计师审查账目报表，
以控制金融机构的风险与安全。内部审
计是银行机构在自觉自愿基础上进行自
我约束和自我管理。外部审计和内部审
计要相互协调，共同发挥作用。
外部监管的方法
内外部审计相结合法
监管当局发现金融机构经营管理出
现严重问题或者可能损害公众利益时，
应该及时采取相关措施进行补救。如对
管理层提出警告、命令其进行合规整改，
甚至撤销某项业务、机构设置等。
外部监管的方法
事后处理法
1.资本充足性管制
2.资产流动性管制
3.业务范围的限制
4.业务操作的限制
5.救助制度
外部监管的措施
内外部审计相结合法
资本充足性包括数量和结构两方面内容。数量
应该等于或高于监管当局的最低标准，同时要保持
一个合理的资本结构。
外部监管的措施
资本充足性管制
对银行来讲，不适当的流动性存在较大风险，因此，对
金融机构资产流动性管制是金融当局防止金融机构倒闭的一
项极其重要的管制措施。
外部监管的措施
资产流动性管制
业务范围的限制就是对银行业务范围的
界定。不同的业务范围决定了银行风险大小
的不同。随着金融自由化、一体化的发展，
各家商业银行业务有向综合化发展的趋势。
外部监管的措施
业务范围的限制
在具体业务操作中，监管当局设定许多
多操作标准，如单一贷款管制、 外汇交易限
制，按照标准操作进行，都是有效避免风险
的措施。
外部监管的措施
业务操作的限制
要求银行参加存款保险，对有严
重问题銀行行实行紧急救援制度，有
助于防止风险
外部监管的措施
救助制度