从商业银行的性质、功能及
其面临的风险看，都必须对商业
银行进行监管以防范和化解银行
风险，使商业银行为客户提供更
好的服务，在经济发展中发挥更
好的作用。
商业银行监管的必要性
对商业银行市场准入监管
商业银行业务运作的监管
商业银行市场退出监管
商业银行监管的主要内容
（3）营业计划和内控制度。监管机构要评价银行组织和内控方面的安排
是否与其未来经营策略一致，有关内部控制的规章和程序是否充分，商业银
行是否拥有足够的资源保证内部控制制度得到实施。
（4）设立分支机构的监管。一般情况下，只要商业银行经营状况良好，
遵守法律规定就可以增设分支机构。
（5）商业银行经营范围的规定。商业银行业务经营范围的界定是市场准
入监管的一项重要内容。
商业银行监管的主要内容
对商业银行市场准入监管
（3）内部控制监管。商业银行内部控制指商业银行为实现经营目
标，对银行各职能部门及其职员从事的业务活动进行风险控住、制度管
理和相互制约的办法、措施和程序。
（4）收益合理性监管。银行监管当局监管商业银行财务收益方面
的主要内容有：收入来源、收益状况的真实性、收益水平的合理性、收
费的监管。
商业银行监管的主要内容
商业银行业务运作的监管
非现场监管
现场检查
并表监管
其他办法
商业银行监管的办法
一套完整的非现场监管程序包括七个步骤：
（1）制定监管计划。
（2）监管信息收集。
（3）日常监管分析。
（4）风险评估。
（5）现场检查立项。
（6）监管评级。
（7）后续监管。
商业银行监管的办法
非现场监管
现场检查
现场检查是指监管人员直接进入银行机构进行业务检查
和风险判断分析。现场检查分为以下两种：
（1）常规性全面检查，全面检查应该涵盖被检查银行
的各项主要业务及风险和管理内控的各领域，要对银行的总
体经营和风险状况作出判断。
（2）专项检查，是指对被检查银行的一项或者几项业
务进行重点检查，具有较强针对性和目的性。
随着科技进步、网络普及和公众
监管意识的加强，人们可以利用网络
随时进行监督。并且随着网民的增加，
网络监督的内容可以迅速地呈现在人
们面前，使得监督更加透明化。
商业银行监管的办法
其他方法