商业银行国际业务

目录

商业银行国际业务概述

商业银行国际业务的主要形式

我国商业银行如何发展国际业务

商业银行国际业务概述

商业银行国际业务包括两层含义: 一是指跨

国银行在国外的业务活动；二是指本国银行在国

内所从事的与外币有关的业务。据此两层含义，

商业银行国际业务可分为进出口融资业务、国际

信贷业务、国际 结算业务、外汇业务和其他业务

等几种类型。

商业银行国际业务概念

（1）国际业务部

（2）国外代表处

（3）国外代理行

（4）国外分行

（5）国外子银行

（6）国际联合银行

（7）银行俱乐部

商业银行国际业务概述

商业银行国际业务的机构形式

国际业务部

国际业务部设在总行，它负责经营 和管理银行

所有国际业务，包括国际借贷、融资租赁、外汇交易

和国际市场上的证券 买卖等。行内其他国际业务机

构的经营情况通过国际业务部上报总行。

商业银行国际业务概述

商业银行国际业务的机构形式

国外代表处

一般情况下，在不允许开设分行或无条件建立的国家或地区，商业银行

可先设代表处。国外代表处的主要作用是扩大总行在该国家和地区的声誉、

影响，招揽业务，宣传和解释东道国政府经济政策，调查、收集和分析所在

国家政治经济等方面的信息以及客户的信用状况和相关环境，为总行是否在

该国家和地区开设分行提供决策建议，以及为今后在该地区采用的经营战略

提供 决策依据。

国外代表处是跨国银行在海外开展业务的方便途径，也是设立国外分行

前的必经之路。

商业银行国际业务概述

商业银行国际业务的机构形式

国外代理行

与跨国银行建立长期、固定业务代理关系

的当地银行称为国外代理行。

国外代理行，为银行之间提供沟通便利，

方便不同系统银行间资金划拨清算、代收、代

付。国外代理行是银行从事国际业务的重要机

构，就国外代理行机构的数量而言，它往往多

于国外分行。

商业银行国际业务概述

商业银行国际业务的机构形式

国外分行

从法律上讲，国外分行是总行的组成部分，

不是独立法人实体，其对外开展的业务要得到总

行授权，其资产、负债均为总行的一 部分，其

财务数据要并入总行财务报表。

国外分行可以在东道国法律允许的范围内从

事存款、贷款、国际结算、贸易融资、证券买卖

业务以及中间业务。国外分行是大型银行与跨国

银行开展业务的主要形式。

商业银行国际业务概述

商业银行国际业务的机构形式

国外子银行

从法律上看，商业银行国外子银行是一个独立的

法人实体，是在东道国境内按照东道国法律注册的银

行，独立开展业务并承担法律责任。

国外子银行经营的国际业务以国际借贷为主，同

时还包括融资租赁、信息咨询等业务。现在随着投资

银行业务发展，许多跨国银行在海外组建投资银行或

商业银行的子银行，从事证券买卖业务。

商业银行国际业务概述

商业银行国际业务的机构形式

国际联合银行

国际联合银行是几家跨国银行共同投资组建的银行，其

中任 何一家银行都不能持有国际联合银行50%以上的股权。

国际联合银行的组建是跨国银行国际性贷款面广、量大

的特征对跨国银行组织形式提出的必然要求，其主要目的是

有利于经营辛迪加贷款。目前，国际联合银行主要以国际货

币市场为依托从事欧洲货币贷款。

商业银行国际业务概述

商业银行国际业务的机构形式

银行俱乐部

银行俱乐部是一种松散的组织形式，其成员

仅仅是一种国际合作关系。由于银行俱乐部成员

大多来自欧洲，也被称为欧洲银行集团。

 俱乐部的组织形式及成员来源决定了银行俱

乐部建立的目的：协调和促进各成员行间 的国际

业务；分散各自的经营风险，适应欧洲货币联盟

的发展前景；与美、日等跨国银行抗衡。

商业银行国际业务概述

商业银行国际业务的机构形式

商业银行国际业务的主

要形式

（1）国际结算业务经营管理

（2）外汇交易业务经营管理

（3）国际信贷业务经营管理

商业银行国际业务的主要形式

概念：国际结算是指通过商业银行对世界

各国之间因经济、政治、文化活动而发生的债

权债务所进行的了结与清算。国际结算首先是

不同国家各类行为主体之间的一种货币收付行

为；其次，这种行为的目的是结清不同主体间

的债权债务关系。

商业银行国际业务的主要形式

国际结算业务经营管理

国际结算工具：主要有票据和结算中的单据。

1)票据。票据是出票人签发的无条件约定自己或要求他人支付一定金额，经

背书 可以转让的书面支付凭证。按照《票据法》体例，票据分为汇票、本票、

支票。

2)国际结算中的单据。国际贸易结算中的单据按其作用不同可以分成两类：

基本 单据(Basic Documents)和附属单据(Additional Documents)。

商业银行国际业务的主要形式

国际结算业务经营管理

国际结算基本方式：

（1）汇款结算方式

（2）托收结算方式

（3）信用证结算方式

商业银行国际业务的主要形式

国际结算业务经营管理

概念：外汇交易又称外汇买卖，是不同货币的

买进卖出，每笔交易的双方各自在买入一 种货币的

同时卖出另一种货币。

商业银行国际业务的主要形式

外汇交易业务经营管理

外汇交易方式：

（1）即期外汇交易

（2）远期外汇交易

（3）外汇期货交易

（4）外汇期权交易

（5）外汇互换交易

商业银行国际业务的主要形式

外汇交易业务经营管理

国际信贷的产生与发展：

在国际经济发展过程中，一方面是发达国家出现了大量过剩资本，当这些资本在本国找不到有

利的投资项目时，就要突破国界，向资金短缺、生产要素组织费用少而市场又较为广阔的经济不发

达国家或地区输出；另一方面，发展中国家为了加速本国经济发展需要大量资本，在本身资金缺乏

情况下，需要引进外资弥补不足。也有一些国家，通过国际资本输入输出来平衡和调节本国国际收

支。

商业银行国际业务的主要形式

国际信贷业务经营管理

国际信贷的产生与发展：

国际信贷的发展是世界经济国际化发展的必然趋势，这具体表现在以下几方面： 第一，

新的科技革命促进了货币资本国际化；第二，发展中国家在国际经济中地位的 提高，调整了

国际投资构成，并对国际信贷产生了重要影响；第三，跨国公司成为国 际信贷领域中的主要

角色，并影响国际信贷的发展和变化；第四，发展中国家实行改革、开放，积极发展对外经

济贸易。

商业银行国际业务的主要形式

国际信贷业务经营管理

国际信贷的关系人：

由于国际信贷涉及两个或两个以上国家或地区的借贷

活动，因此其涉及的关系人 较多且较为复杂。一般分为

基本关系人和非基本关系人两大类：基本关系人主要是借

款人(Borrower)、贷款人(Lender)以及金融中介

(Financial Intermediary)；非基本关系人主要是代理人

(Agent)和担保人(Guarantor)等。

商业银行国际业务的主要形式

国际信贷业务经营管理

国际信贷的关系人

借款人。国际信贷中的借款人很少有自然

人，一般都是法人，其借款目的是为了发展经

济、建设项目、购买设备或其他方面需要。国

际信贷的借款人既有政府、 社会团体、工商

企业，也有商业银行等，其借款往往受到该国

政治、经济、外交状况、 国际收支及资本管

制的影响，借入的资金构成该国外债的重要部

分。

商业银行国际业务的主要形式

国际信贷业务经营管理

国际信贷的关系人

贷款人。国际信贷中的贷款人一般都

是法人，其贷款目的主要是转移过剩资 本、

扩大市场范围、经济援助、获取新的资本

收益。国际信贷的贷款人有商业银行、 政

策性银行、政府、国际金融机构等。

商业银行国际业务的主要形式

国际信贷业务经营管理

国际信贷的关系人

金融中介人。金融中介人是指在国际信贷中连接贷款人

和借款人，起中介作 用并促成借贷活动，从中获利的银行或

其他金融机构。在国际信贷中，一国的金融中 介人是向本国

和别国的客户吸收存款，向别国提供贷款，同时还为借贷双

方牵线搭桥， 促成借贷双方达成国际信贷交易的机构。西方

国家的国际商业银行、进出口银行、国 际信托租赁公司、投

资银行等往往在国际信贷中起着重要的融资中介作用。

商业银行国际业务的主要形式

国际信贷业务经营管理

国际信贷的关系人

代理人。代理人指受贷款人或借款人委托，全

权代表当事人进行信贷活动、 完成资金交易、履行

贷款协议的公司、银行或个人。

商业银行国际业务的主要形式

国际信贷业务经营管理

国际信贷的关系人

担保人。担保人是指担保履行贷款协议者。担

保人一般是向贷款人担保，如 借款人违约，由他负

责偿还贷款。担保人一般是银行，也有政府或信用

可靠的公司等。

商业银行国际业务的主要形式

国际信贷业务经营管理

国际信贷的资金来源：

（1）工商企业闲置的货币资本

（2）国家财政资金

（3）欧洲货币

（4）石油美元

商业银行国际业务的主要形式

国际信贷业务经营管理

国际信贷业务的种类与操作：

商业银行的国际信贷业务是其主要的

盈利性业务。其对象大部分为国外借款者。

商业银行的国际信贷业务主要有以下两种：

（1）贸易融资

（2）银团贷款

商业银行国际业务的主要形式

国际信贷业务经营管理

我国商业银行如何发

展国际业务

1.与人民币业务相比，对国际业务重视不够

2.人员业务素质低，人才流失严重

3.国际业务管理体系存在不足

4.营销能力不足

5.金融创新能力不足，受限制较多

我国商业银行如何发展国际业务

我国商业银行国际业务发展存在的问题

从总体上看，我国商业银行对发展国际业务必要性和紧迫性认

识不够明确和充分。 由于我国商业银行一直重点发展人民币业务，

国际业务在我国商业银行业务总量中所占比例不高，在机构、人才、

客户等方面均不占优势。

我国商业银行对人民币业务依赖性和对国际业务的不够重视，

在很大程度上阻碍了国际业务更快、更好地发展。

1.与人民币业务相比，对国际业务重视不够

我国商业银行如何发展国际业务

我国商业银行国际业务发展存在的问题

 从业人员不懂外币、不懂外语，缺乏国际业务知识和经验

现象普遍存在；另一方面， 我国国有商业银行虽然已经进行股

份制改革，但缺乏有效的约束激励机制，分配机制、 收入水平

同外资银行相比存在巨大差距，许多优秀国际业务人员“跳槽

”至外资银行，使我国商业银行国际业务人员相对较少，且缺

乏高素质人才，更缺乏专家型人才。

2.人员业务素质低，人才流失严重

我国商业银行如何发展国际业务

我国商业银行国际业务发展存在的问题

 我国现行产品营销链条中，一笔国际业务会牵扯多个部门

，对该业务的市场营销 需要同时调动其他相关部门资源或者需

要其他部门配合才能最终实现。但由于各业务 部门之间是同级

机构，各部门间协同能力弱，经常会产生内部成本冲突、产品

改进研 发滞后等现象，最终导致国际业务市场营销效果不好。

3.国际业务管理体系存在不足

我国商业银行如何发展国际业务

我国商业银行国际业务发展存在的问题

 国有商业银行营销手段单一，而且在现行营销模式下，客

户经理为了达到业绩考核标准，将工作重心放在国际业务推销

上，不能实现通过介绍业务而使客户逐渐认可该业务从而达到

产品自我营销的目标，这样一来营销职能逐渐弱化。

4.营销能力不足

我国商业银行如何发展国际业务

我国商业银行国际业务发展存在的问题

 一方面由于外汇管理局对国有商业银行国际业务的市

场准入要求较严，使国有商业银行对国际业务创新望而生

畏，对新业务研究不够；另一方面由于国有商业银行体制

问题，积极创新的动力和意识不足，没有创新激情。

5.金融创新能力不足，受限制较多

我国商业银行如何发展国际业务

我国商业银行国际业务发展存在的问题

1.提高对发展国际业务的认识，加大对国际业务的发

展力度

2.完善国际业务人才发展政策

3.改革国际业务管理体制

4.提高国际业务产品营销能力

5.提高国际业务产品创新能力

我国商业银行如何发展国际业务

我国商业银行应如何发展国际业务

长期以来，国际业务很大程度上作为我国商业银行的辅助性业务，

在人才投入、 资金设备投放等方面没有得到应有重视，从根本上制约了

我国商业银行国际业务的发展。随着我国市场进一步对外开放，国际贸

易往来日趋频繁，进出口总额大幅提高， 这必将为银行发展国际业务提

供广阔发展空间。各家商业银行应提高对发展国际业务的认识，加大国

际业务发展力度，从人力、物力、财力等多个方面满足自身国际业务发

展要求。

1.提高对发展国际业务的认识，加大对国际业务的发展力度

我国商业银行如何发展国际业务

我国商业银行应如何发展国际业务

我国金融市场完全开放后，中资银行与外资银行的竞争日趋激烈，

尤其是国际业务领域，对国际业务人员素质提出了更高要求，而现实却

是国内商业银行国际业务部门面临严重人才缺乏。针对这种情况，我国

商业银行必须做好以下工作：

（1）加强人员培训，提高队伍素质

（2）健全、完善激励机制和考核体系。

2.完善国际业务人才发展政策

我国商业银行如何发展国际业务

我国商业银行应如何发展国际业务

我国商业银行与国际知名银行、外资银行差距也体现在管理体制上

的不同。在树立正确发展理念和制定长远人才发展战略之后，我国商业

银行在发展国际业务方面还应该对其管理体制进行改革。

（1）构建一体化的经营管理体制

（2）建立高效务实的信息调研机构

（3）加强内控建设，注重风险管理

3.改革国际业务管理体制

我国商业银行如何发展国际业务

我国商业银行应如何发展国际业务

为了促进我国商业银行国际业务发展，应从以下方面

改善我国商业银行营销能力不足问题。

（1）加强市场细分，建立优质、稳定的客户群

（2）加强银行间国际业务合作，增加营销渠道

4.提高国际业务产品营销能力

我国商业银行如何发展国际业务

我国商业银行应如何发展国际业务

国际业务要得到快速发展，必须提高国际业务产品创

新能力。具体来说我国商业银行应从实际出发，做好以下

方面工作。

（1）以市场需求为核心进行产品创新

（2）加强对国际业务产品的评估与市场监测

5.提高国际业务产品创新能力

我国商业银行如何发展国际业务

我国商业银行应如何发展国际业务

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