商业银行的类型和组织形式

商业银行的类型

商业银行的组织形式

CONTENTS

目录

商业银行经营模式

商业银行内在治

理结构

商业银行的类型

在西方各国，商业银行的发展基本遵循两

大主流模式：

商业银行的类型

商业银行的类型

主要从事短期性金融业务的商业银行。

特点：法律限定金融机构必须分门别类各有所司。

职能分工型商业银行（分离型商业银行）

（1）能向客户提供全面的、综合的服务；

全能型商业银行（综合型商业银行）

商业银行的类型

以经营长短期资金融通以及其他所有金融业务的商业银行。

特点：资产、负债的多元化。

优点：

（2）调剂银行业务盈亏，分散风险；

（3）增强与客户的全面联系；

（4）提高商业银行的综合竞争力。

商业银行的组织形式

单一银行制（单元制）

（1）不易形成金融垄断；

优点

不设任何分支机构的商业银行组织结构模式，银行业务完全

由一个独立的银行机构经营。

商业银行的组织形式

（2）有利于协调银行与地方政府之间的关系；

（3）业务经营上比较灵活；

（4）决策层的意图传导较快。

商业银行的组织形式

分支银行制（总分制）

法律上允许商业银行在总行之外，在国内外各地普遍设立分支银行的一种组织形式。

优

点

缺

点

（1）迅速发展各种银行业务；

（2）其规模可按业务发展的需要而扩张；

（3）易于组织资金，调剂资金，分担风险；

（4）可实施高度专业化的分工；

（5）一定程度地克服地方干预；

（6）便于国家管理和控制。

容易形成金融垄断层次多，较难管

理经营状况依赖总行大规模调动资

金，不利于地方经济发展。

（1）规避单一银行制下开设分支行的限制；

（2）扩大资本总量，增强经营实力；

集团银行制（控股银行制）

优点

商业银行的组织形式

由某集团成立股权公司，再由该公司控制或收购两家以上银行的银行组织制度。

（3）实现业务多元化。

（1）容易引起金融权力过度集中；

（2）在一定程度上影响了银行的经营活力。

缺点

商业银行的组织形式

与控股银行

制相比

都是通过控股方式实现对

银行的控制

连锁银行制没有股权公司

的存在形式

连锁银行制（联合制）

共同点

不同点

由某一个人或集团购买两家或两家以上的独立银行的多数股份，从而达到控

制这些银行的程度。

商业银行的组织形式

银行间签订代理协议，委托对方银行代办指定业务的一

种组织形式。

代理银行制（往来银行制）

（

1

）

弥

补

分

支

机

构

不

足

的

缺

陷

；

（

2

）

银

行

相

互

代

理

，

可

以

优

势

互

补

。

优点

商业银行的内在治理结构

商业银行决策系统

（1）股东大会

组成

商业银行决策系统主要由股东大会、董事会及董事会内部的

各种专门委员会组成

商业银行的内在治理结构

（2）董事会

（3）相关委员会

商业银行内在治理结构

组成

商业银行执行系统

总经理（行长）

副总经理（副行长）

以及各业务职能部

门

商业银行的执行系统由总经理（行长）、副总经理（副行长）以及各业务职

能部门组成。

商业银行内在治理结构

商业银行监督系统

商业银行的监督系统由股东大会选举产生的监事会以及银行的稽核

部门组成。

监事会由监事组成。当选为银行监事的人员一般都具有丰富的银行

管理经验，他 们熟悉银行业务的各个环节，能及时发现银行经营

活动中存在的问题。监事会的检查 比稽核委员会的检查更具有权

威性，它除了检查银行执行部门的业务经营和内部管理 之外，还

要对董事会制定的经营方针和重大决策、规定、制度及其被执行情

况进行检 查，一旦发现问题，可以直接向有关部门提出期限改进

要求。

商业银行的经营模式

（1）能向客户提供全面的、综合的服务；

分业经营模式

商业银行经营模式

（3）增强与客户的全面联系；

（4）提高商业银行的综合竞争力。

优点：

（1）分业经营为两种业务发展创造了一个稳定而封闭的环境，避免了竞争摩擦和 合业经

营可能出现的综合性银行集团内部的竞争与内部协调困难问题。

（2）分业经营模式禁止商业银行从事证券经营与投资业务，能防止商业银行以客 户的存

款进行证券投资，获利留给自己而把风险和损失留给客户的不对称现象。

（3）分业经营模式在一定程度上抑制银行垄断集团的形成，有利于维持金融、经 济发展，

有利于自由竞争。

实行分业经营要求商业银行和投资银行在各自的业务范围内经营，这样避免了一些内部交

易、道德风险及利益冲突等问题发生，而且有利于中央银行和政府分别 调控和管理国家

金融活动。

（4）

（1）能向客户提供全面的、综合的服务；

分业经营模式

商业银行经营模式

（3）增强与客户的全面联系；

（4）提高商业银行的综合竞争力。

缺点：

（1）分业经营使商业银行和证券公司缺乏优势互补，商业银行不能利用证券公司 业务推

动其本源业务发展，证券公司也难以利用商业银行的资金优势和网络优势。

（2）分业经营阻碍了商业银行的发展壮大，不利于银行进行公平的国际竞争，尤其在面

对规模庞大、业务齐全的大型全能银行时，单一型商业银行难以在国际竞争中 占据有利

地位。

（3）分业经营模式使商业银行资产单一化，进而导致风险高度集中，并且银行不能为企

业提供全面的金融服务与投资，不利于密切银行与企业的关系，不利于整体经 济的发展

和国际竞争力的提高。

混业经营

（1）混业经营极大地拓展了商业银行的业务范围

优点

混业经营具有分业经营不具备的优势，主要体现在：

商业银行经营模式

（2）降低非系统风险进而使商业银行具有更大的稳

定性

（3）银行可以对企业提供全方位的金融服务

混业经营

（1）形成利益冲突和道德风险

缺点

混业经营也存在着弊端，主要体现在：

商业银行经营模式

（2）不利于提高经营效率，不利于不同金融行业高

效利用自身有限资 源为客户提供更好的专业化服务。

（3）不利于公平竞争开展

谢

谢

观

看