原始存款和派生存款
原始存款
一般是指商业银行接受的客户现金和
从中央银行对商业银行获得再贷款、再贴
现而形成的存款。这部分存款不会引起货
币供给总量的变化，仅仅是流通中的现金
变成了银行的活期存款，是商业银行扩张
信用的基础。
原始存款和派生存款
派生存款
一般是指由商业银行以原始存款为基础发放贷款而引申出来超过最初那部分存款的存款。
派生存款产生的过程就是商业银行吸收存款、发放贷款，形成新的存款额，最终导致银行体系
存款总量增加的过程。
派生存款创造的前提条件
部分准备金制度
部分准备金制度是相对于全额准备金制度
而言的。它是指商业银行留下一部分准备金，
把其余的资金全部贷出的制度。银行不用把所
吸收的存款都作为准备金留在金库中或存入中
央银行，法定准备率是央行规定、银行所保持
的最低准备金与存款的比率。
派生存款创造的前提条件
非现金结算制度
在发达的银行制度下，客户之间的
支付广泛采取非现金的转账结算方式。
因此，银行在增加贷款或投资的同时，
也增加了存款额，即创造出了派生存款。
如果客户以提取现金方式向银行取得贷
款，就不会形成派生存款。
存款派生的制约因素
法定存款准备金率
法定存款准备金率越高，商业银行所能运用于资产业务的原始存款数量越少，信用创造能力越低，所
能形成的派生存款数量越少；反之，所能形成的派生存款数量越多。
存款派生的制约因素
现金漏损率
现金漏损率也称提现率，是指公众从存款中
提取的现金额与存款总额之比。银行在信用及创
造派生存款的过程中，难免有部分现金会流出银
行体系，保留在人们的手中而不再流回。当出现
现金漏报时，银行由吸收存款而可扩大贷款的资
金相应减少，由此也就减少了银行创造派生存款
的能力。
存款派生的制约因素
超额准备金率
超额准备金率就是指商业银行超过法定存
款准备金而保留的准备金占全部存款的比率。
超额准备金比率越高，商业银行的资产业务规
模越小，信用创造能力越低，所能形成的派生
存款数量越少；反之，所能形成的派生存款数
量越多。
商业银行信用收缩过程
货币的收缩过程在下列条件下发生：
中央银行的法定准备金率不变时，商业银行损失了
原始存款，又没有超额准备金去补充，必须收缩贷款。
中央银行为了执行紧缩的货币政策，提高法定准备
金率，在原始存款不变的情况下，新增的派生存款减
少。
商业银行保留过多的超额准备金，用于贷款的资金
数量减少。
商业银行信用扩张过程
概念：银行通过放款和投资而引起银行活期存款增加的经济现象。
过程举例：
甲有现金100万元存入A银行，法定存款准备率为20%；
A银行在缴纳20万元的法定存款准备金后把80万元全部贷放给乙；
乙把80万元全部转存B银行；
B银行扣除了16万元的法定存款准备金后把其余64万元全部贷放给某丙；
某丙又把这64万元全部转存到C银行，
C银行又如同A、B银行那样，提取20%的存款准备金后，把余款如数贷放出去。
存款乘数
存款乘数的概念
存款乘数是指存款总额与原始存款的倍数。
存款乘数的公式
在银行不保有超额准备金以及社会大众不会持有通
货的条件下，存款乘数刚好是法定存款准备金率的
倒数：
存款乘数=1/法定存款准备金率
