金融监管的内容
金融机构在运行的过程中会遇到
各种风险，针对这些风险，金融机构
要有一定的风险防范和化解措施。由
于金融机构对国家经济影响重大，因
此在各种监管中，各国对金融机构的
监管都是最严格的。
金融监管的内容
金融监管：指政府对商业银行及非银行金融机构和金融市场的监管。
金融监管的目标：促进建立一个稳定、健全、高效的金融体系，保证金融机构和
金融市场健康发展，保护金融活动各方，尤其是存款人的利益，推动经济和金融
发展。
具体目标：经营的安全性、竞争的公平性、政策的一致性。
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金融监管的具体监管内容
确定金融机构设立的程序；
规定金融机构设立的组织形式；
审查申请设立金融机构的可行性报告；
审查批准金融机构拟定的章程；
审查资本金是否符合要求；
审查申请机构制定的经营方针和营业场所；
审查申请机构主要负责人是否具备任职资格；
许可证和营业执照领取。
金融监管的具体监管内容
•金融机构市场退岀：
金融机构主动退出：由于金融机构出现分立、合并或者
公司章程规定的事由需要解散，属于主动的自行要求解
散。
被动退岀：由于严重违规、资不抵债或者是被法院宣布
破产等，被迫取消对金融业务的经营，从而退出市场。
金融机构退出市场形式：接管、解散、撤销、破产等。
金融监管体制
金融监管体制是指金融监管的职责和权利
分配的方式以及与之匹配的组织制度。由于各
国的发展历史不同、经济和政治状况不同、法
律法规不同等原因，各国监管体质也不尽相同。
大体上，可以将世界各国金融监管体制划
分为集中监管体制和分业监管体制。
金融监管体制
集中监管体制是指金融机构的监管职
责由一个机构来承担，一般这个机构是中
央银行。
目前实行集中监管体制的国家有澳大
利亚、瑞典、瑞士等。20世纪90年代末，
英国、日本等国的金融监管逐步转变为集
中监管模式。
金融监管体制
分业监管体制是指根据金融业务范围不同，由不同的机构
分别实施对应监管的体制。一般由多个金融监管机构共同承担
监管责任。目前实行分业监管体制的国家包括美国和中国。
优点：分业监管体制具有分工明确、不同监管
机构之间存在竞争性、监管效率高。
缺点：同时也存在由于监管机构多，使得监管
成本较高、机构协调困难、容易出现重
复交叉监管或监管真空问题。
金融监管体制
中国的金融监管机构
中国证券监督管理委员会（简称“证监会”）
中国银行业监督管理委员会（简称“银监会”)
中国保险监督管理委员会（简称“保监会”）
