商业银行的概念
商业银行是一个以盈利为目的，以多种金融负
债筹集资金，多种金融资产为经营对象，具有信用
创造功能的金融机构。
商业银行依照其章程规定的业务范围自主经营、
自负盈亏，以银行的全部财产独立承担民事责任。
商业银行的概念和特征
商业银行的概念
商业银行是市场经济的产业，它是为适应市场经济发展和社会化大生产需要而形成的一种金融组织。
商业银行现在已经成为世界各国经济活动中最主要的资金集散机构，它对经济活动的影响力居于各国各类
银行与非银行金融机构之首。
商业银行的概念和特征
商业银行的特征
商业银行是以盈利为目的的企业
商业银行具有企业的一般特征，必须具
备业务经营所需的自有资本，并达到管理部门
所规定的最低资本要求，必须照章纳税，实行
自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束，
以获取利润为经营目的和发展动力。
商业银行的概念和特征
商业银行的特征
商业银行是一种特殊的企业
商业银行是特殊的企业——金融企业。
商业银行的经营对象不是普通商品，而是货币资
金，商业银行业务活动是货币信用领域，商业银
行不是直接从事商品生产和流通的企业，而是为
从事商品生产和流通的企业提供金融服务的企业。
商业银行的概念和特征
商业银行的特征
商业银行是一种特殊的金融企业
商业银行是一种特殊的金融企业，它既
有别于国家的中央银行，又有别于专业银行和
其他非银行金融机构。
商业银行的概念和特征
商业银行的特征
商业银行和中央银行的区别：
以盈利为目的，在经营过程中讲求盈利性、安
全性和流动性原则，不受政府干预。
商业银行和其他非银行金融机构的区别：
商业银行的业务范围广泛，功能齐全、综合性
强，尤其是商业银行能够经营活期存款业务，它可以
借助于支票及转账结算制度创造存款货币，使其具有
信用创造的功能。
商业银行的概念和特征
商业银行的职能
信用中介职能
特点：是最基本、最能反映商业银行经营活动特征的职能。
实质：通过银行的负债业务，把社会上的各种闲散货币集中到
银行里来，再通过资产业务把它投向经济各部门。
商业银行是作为货币资本的贷出者与借入者的中介人或代
表来实现资金融通的，并从中吸收资金的成本与发放贷款利息
收入、投资收益的差额中获取利益收入，形成银行利润。
商业银行的职能与地位
商业银行的职能
支付中介职能
支付中介是指商业银行借助支票这种
信用流通工具，通过客户活期存款账户的资
金转移为客户办理货币结算、货币收付、货
币兑换和存款转移等业务活动。
商业银行的职能与地位
商业银行的职能
商业银行的在实现支付中介功能时的作用：
节约了流通费用；
降低银行的筹资成本，扩大银行的资金来源
支付中介职能的地位：
是商业银行的传统功能，借助于这一功能，商
业银行成为社会经济活动出纳中心和支付中心，并
成为整个社会信用链的枢纽。
商业银行的职能与地位
商业银行的职能
信用创造功能
商业银行是能够吸收各种存款的银行，并用其所吸
收的各种存款发放贷款，贷款又转化为存款，增加了商业
银行的资金来源，最后在整个银行体系，形成数倍于原始
存款的派生存款，形成了信用创造功能。
商业银行发挥信用创造功能的作用：
节省现金使用，减少社会流通费用
满足社会经济发展对流通手段和支付手段的需要
商业银行的职能与地位
商业银行的职能
金融服务职能
金融服务是指商业银行利用其特殊地位和优势，在
发挥信用中介和支付中介功能的过程中所获得大量信息，
借助先进手段和工具，为客户提供各种金融服务。
商业银行发挥信用创造功能的作用：
提高了信息与信息技术的利用价值，加强了银行与社
会联系，扩大了银行的市场份额；
获得了不少费用收入，提高了银行的盈利水平。
商业银行的职能与地位
商业银行的职能
调节经济职能
商业银行在国家宏观经济政策的影响下，通过信贷政策的实施，利率、信贷规模及资金投向的调节，
实现调节经济结构、投资消费比、产业结构等目的，为国家经济稳定发挥重要作用。
商业银行的职能与地位
商业银行的地位
从金融体系看
商业银行是唯一能够办理支票提取活期存款
业务，并提供交换和支付媒介、创造货币和信用
的金融机构，这把商业银行的活动和中央银行货
币运行及整个社会活动紧密联系起来，从而成为
中央银行货币政策的首要传递者。
商业银行的职能与地位
商业银行的地位
从经济体系看
在当今世界各国金融体系中，商业银行的规模最庞大，其活动对整个金融业和社会经济的影响非其
他任何金融机构所比拟，商业银行是现代社会经济运转的重要枢纽。
商业银行的职能与地位
商业银行的类型
分离型商业银行
分离型商业银行主要存在与实行分业
经营体制的国家，法律规定银行业务与证
券、信托业务分离，商业银行不得兼营证
券业务和信托业务，不能直接参与工商企
业的投资。实施分离型商业银行制度最为
典型的国家是美国和英国。
商业银行的类型及组织形式
商业银行的类型
综合型商业银行
法律允许商业银行可以混业经营，即可以经营一切金融业务，没有职能分工的现值。这种类型的商
业银行不仅可以经营传统业务，还可以涉及多种金融业务领域。实施典型的综合型银行制度的国家主要有
德国、瑞士等。
商业银行的类型及组织形式
商业银行的组织形式——集团银行制
集团银行又称为持股公司制银行，是指由少数大企
业或大财团设立控股公司，再由控股公司控制或收购若
干家商业银行。主要分为两种类型：
非银行性控股公司：由非银行的其他企业通过控制银
行的大部分股权而组织起来的；
银行性控股公司：大银行通过控制小银行的大部分股
权而组织起来的。
商业银行的类型及组织形式
商业银行的组织形式——连锁银行制
连锁银行制又称为联合银行制。它是指某
一集团或某一人购买若干独立银行的多数股票，
这些银行在法律地位上是独立的，也没有股权
公司的形式存在，但其所有权掌握在某一个人
或某一集团手中，其业务和经营政策均由一个
人或一个决策集团控制。
商业银行的类型及组织形式
