一、个人客户
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保险超市
大流量平台
赠险
保险特卖平台
在线保险经纪
人口类险种创新
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保单管理
在个人客户方面，互联网业务模式有：
保险超市对接多家保险公司不同类别的
多种保险产品，直接面向消费终端。
消费者通过保险超市能够实现这些保险产品
的在线保费计算、对比、投保、核保、支付
等环节。
保险超市是最早的也是最常见的互联网保险
模式之一，随着这几年互联网保险的发展，
更多的保险中介公司设立子自己的保险超市。
一、个人客户
1、保险超市
保险特卖平台,可以理解它为精简版的保
险超市，指的是优选或定制保险公司性价比
高的产品，通过互联网或移动互联网平台将
其产品销售给C端客户并为其提供理赔等服
务，它本身没有流量，是通过靠优选产品或
定制产品带动销售。
一、个人客户
2、保险特卖平台
大流量平台。它是指本身有很大流量的
公司线上保险业务，向其C端客户销售保险
产品并提供服务。
它是是通过流量转化销售，这类模式主
要适合互联网巨头，比如蚂蚁的支付宝、腾
讯的微保。
一、个人客户
3、大流量平台
在线经纪人。它是通过在线上为消费者
提供保险经纪服务，平台会根据消费者的情
况，为其推荐适合的保险产品。
最初，该模式的创业公司对接了一批经
验丰富的保险经纪人为客户提供服务，随着
人工智能技术的发展，目前已经有不少创业
公司通过AI+客服的形式向客户推荐保险产品，
提供在线保险经纪的服务。
一、个人客户
4、在线经纪人
赠险。它是指向消费者赠送免费的短期
险，从而获得消费者的信息，后期通过第二
次开发对消费者进行加保。
这是早先保险公司的一种营销模式，主
要是靠代理人来做赠险。现在也有专门做赠
险的创业公司，将赠险挂在流量平或场景端，
通过在线赠险获取客户信息，再将客户信息
导给保险公司、中介公司或者自己直接进行
二次开发。
一、个人客户
5、赠险
入口类险种创新只开发一些创新型险种，
将这些险种作为入口吸引消费者预先收费，
同时整合后端服务供应商。
以手机碎屏险为例，原先是消费者手机
屏幕坏了去找手机维修商，有了碎屏险后，
就是相当于先把所有的消费者都找到、先把
钱收上来，然后出问题了手机维修商直接提
供服务。
一、个人客户
6、入口类险种创新
用户通过手机拍摄保单上传，系统自动
生成数据，按被保人和保障类型分门类管理，
每张保单会自动匹配对应保险公司的服务电
话、官网及营业网点查询。
用户可以根据被管理的保单，发现自己
哪些场景下有保障，哪些场景下无保障，从
而挑选适合自己的保险产品。此外，用户可
以通过已有的保单去申请保单质押贷款等。
一、个人客户
7、保单管理
二、保险中介
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代理人工具
咨讯平台
分销平台
理赔众包
在保险中介方面，主要业务模式如下：
代理人工具。它是指为代理人提供互联
网工具，让代理人能够跨空间跨时间办公，
提升代理人的管理效率。代理人工具包含展
业工具、学习工具和客户关系管理。
二、保险中介
1、代理人工具
① 展业工具，指的是为代理人提供在线展业工具，包括但不限于：代理人微名片、动画/
漫画保险理念阐述、计划书、海报、贺卡、视频、保费计算器、数请函制作工具等。
②学习工具，指的是为代理人提供学习平台，这类公司会找知名进师直播或录制课程，代
理人可以通过直播或者点播视频进行学习。
③ 客户关系管理，指为代理人提供客户、团队、销售管理的工具、把原先代理人通过微
信群、Excel表格以及纸笔完成的管理工作系统化，从而提升代理人的管理效率。不过，由于
对客户数据的敏感性，代理人不愿上传客户信息到管理工具，如何解决代理人的信任问题是
该模式的关键。
二、保险中介
1、代理人工具
代理人分销平台能够实现车险、健康险、
意外险等产品的在线投保。分销平台将产品
价格和佣金列出，由保险代理人自行选择相
应的保险产品进行销售，为了吸引更多代理
人入驻，分销平台通常设置了二级分销，即
当代理人招募的代理人完成交易后，其可以
收到一定比例的佣金。
二、保险中介
2、分销平台
资讯平台指为代理人提供行业新闻或保
险相关的资讯，这类公司通常以微信公众号
或网站的形式每天发布内容吸引代理人群体
的关注。
二、保险中介
3、资讯平台
理赔众包是将理赔在勘人员聚起来，有
理赔查勘任务时就近发布费查勘人员，由查
勘人员进行调查。
二、保险中介
4、理赔众包
三、商业企业
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场景险定制
为保险公司提供服务
企业团险
TPA
在商业企业方面，主要有以下4种业务模式：
三、商业企业
1、场景险定制
场景险定制，它是互联网保险创业公司
通过互联网或移动互联网技术，为企业或者
行业提供特定场景下的保险解决方案。
这一方向的创业公司主要分为两类，一
类是垂直于某一行业或场景，深入挖掘需求，
设计适合该行业的保险产品，持续为该行业
的企业客户提供服务。还有一类是面向不同
行业提供场景保险解决方案。
三、商业企业
2、企业团险
企业团险，它是指互联网保险创业公司
为中小型企业提供团险服务，一般从保险公
司选择性价比较高的产品，利用移动互联网
技术，更好的链接保险公司跟客户，提升用
户体验及降低服务成本。
它主要是指企业的雇主责任险和医保补
充健康险。
3、为保险公司提供服务
它从三个途径进行展开。第一个途径是获取客户，一般互联网保险创业公司会为保险公司做推广，通过
提供一些营销工具，比如精准投放、微信自媒体品牌形象展示、邮件营销、移动媒体等，针对不同的保险产
品设计不同的推广方式从而实现价值转化。
第二个是电商代运营，主要是指为保险提供代运营的天猫、京东、微信等电子平台，以B2C的方式将保
险产品销售给终端客户。提供的服务内容包括但不限于;电子商务平台的用户及市场研究、创新产品设计、运
营策划、营销推广、客服指导、数据分析、大数据服务、财务方案、战略建议等，公司根据实际完成的交易
量和协议约定的费率收取服务费。
第三个是大数据服务，比如评驾科技，为保险公司提供驾驶行为大数据，通过其算法和模型，将驾驶行
为与风险匹配，帮保险公司做差异化定价和风控。
三、商业企业
三、商业企业
4、TPA
TPA指的是医疗保险第三方管理公司，
业务包括为保险公司提供新契约与保全服务，
提供客户服务，处理理赔、安排医疗费用结
算等。
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