学
习
目
标
一、掌握第三方支付的定义、原理、特点，区分
银行卡支付和账户支付
二、掌握第三方支付的业务流程，了解第三方支
付与网上银行之间的关系
三、掌握第三方支付运营模式，以及当前主流第
三方支付平台
四、了解第三方支付的起源、现状、发展趋势，
以及第三方支付对金融业的影响
五、掌握第三方支付平台设计方式，其中，重点
掌握第三方支付的总体设计模型
PART
01
第三方支付定义
1
2
3
4
5
6
指
具
备
一
定
实
力
和
信
誉
保
障
的
非
银
行
机
构
，
借
助
通
信
、
计
算
机
和
信
息
安
全
技
术
，
采
用
与
各
大
银
行
签
约
的
方
式
，
在
用
户
与
银
行
支
付
结
算
系
统
间
建
立
连
接
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电
子
支
付
模
式
。
指
非
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融
机
构
作
为
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、
付
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人
的
支
付
中
介
所
提
供
的
网
络
支
付
、
预
付
卡
、
银
行
卡
收
单
以
及
中
国
人
民
银
行
确
定
的
其
他
支
付
服
务
。
狭义上
广义上
PART
01
第三方支付的业务流程
在通过第三方支付平台进行支付的过程中，
用户的资金通常先划到第三方支付在各银
行开设的收款账户，然后由第三方支付平
台与商户进行结算。最后，由第三方支付
与银行进行二次结算。
以银行卡为例，具体操作流程如右图所示：
顾客
商户
支付
平台
银行
（1）浏览商品、下订单
（3）支付请求
（4）通知划账成功
（5）通知支付结果
（6）发货
第三方支付流程图
PART
01
第三方支付的特点
1 为银行和商户提供公共转接平台
第三方支付平台提供一系列的应用接
口程序，将多种银行卡支付方式整合
到一个界面上，负责在交易结算中与
银行的对接，使网上购物更加快捷、
便利。
PART
01
第三方支付分类
1. 依托大型B2C (企业与各客户之间的交易)、C2C
(客户与客户之间交易) 等网站的网关支付，如支付
宝、财付通、快钱等；
2. 通过销售点 (POS)终端的线下支付，如拉卡拉；
3. 储值卡等预付卡服务。
按照业务类型分类
PART
01
第三方支付牌照
（一） 支付业务准入制度
2005年，央行出台《支付清算组织管理办法（征求意见稿）》和《电子支付指引
（一）》，首次向市场表达了要 将第三方支付纳入监管的意图。
2007年，央行在首次编写的《中国支付体系发展报告》中提出，将正式发布实施《支付
清算组织管理办法》，并出台《电子支付指引（二）》，进一步规范和发展网上支付服
务市场。
2009年4月16日《中 国人民银行公告〔2009〕第7号》宣布对第三方支付企业进行登记
备案。
2010年6月，中国人民银行公布了《非金融机构支付服务管理 办法》。