一、综合理财规划建议书的基本概念
综合理财规划建议书是指在对客户的家庭状况、财务状况、理财目标及风险偏好
等详尽了解的基础上，通过与客户的充分沟通，运用科学的方法，利用财务指标、统计
资料、分析核算等多种手段，对客户的财务现状进行描述、分析和评议，并对客户财务
规划提出方案和建议的书面报告。
综合理财规划建议书的内涵主要表现在它的目标指向性上。通过调查分析，指出
问题所在，进而提出改正方案和积极进取的建议。
综合理财规划建议书能够帮助客户认识当前财务状况，明确现有问题，改进不足之处，选择
最优方案，实现家庭理财效益最大化。
二、综合理财规划建议书的作用
对于客户具有以下作用：
是一种向客户传达财务策划建议的媒介，可以让客户有充足的时
间，对方案充分考虑。还通过书面形式，可以让客户记住。
对于理财规划师具有以下作用：
减少法律风险；增强客户对于所提出方案的好感；可以建立一个良
好的机制，促使规划师考虑全面。
操作的专业化。其专业性主要体现在
参与人员的专业要求；分析方法的专
业要求；建议书行文语言的专业要求。
分析的量化性。数量化分析和数量化
对比是理财规划的操作方法，同时也
体现了理财规划建议书的专业性特点。
目标的指向性。综合理财规划建议书
写作的目的是指向未来的。分析客户
一定时期的财务状况属于回顾，回顾
的目的是为今后更好地进行理财规划
获得充分、真实的决策依据。
三、综合理财规划建议书的特点
四、理财建议书的工作步骤
