第六章
教育规划
第一节 了解教育规划
1
PART ONE
教育规划的内容
教育规划，即教育投资规划，是指为实现预期教育
目标所需要的费用而进行一系列资金管理活动。
37
教育规划的内容
定义
教育投资规划主要包括个人教育投资规划和子女教育
投资规划两种。个人教育投资是指对客户的教育投资；
子女教育投资是指客户为子女将来的教育费用进行策
划和投资。自我完善和教育子女都是人生重要的内容。
本章主要讨论子女教育投资规划。
教育规划的内容
教育投资规划：
2
PART TWO
教育规划的必要性
分析
教育规划的必要性分析
教育值得投资，但关键在于规划
教育投资是值得的，因为通常受教育程度愈高，所得愈高。
有数据显示，文化程度愈高的就业者，薪资水平越高，就业收入
的增长也较快。教育在一定程度上具有社会分配与社会分层的功
能。很多人希望通过接受高水平的教育来获得政治、经济、文化
与社会利益，改变、改善自己或子女的生活状态。
国内教育支出现状
高等教育期间的开销高
高等教育期间的开销属于阶段性高支出，
不事先准备，届时的收入将难以负担
国内教育支出现状
高等教育学费的成长率高于通货膨胀率，储备教育金
的报酬率要高于学费成长率
就
中
国
而
言
，
1
9
9
6
~
2
0
0
0
年
，
中
国
高
等
教
育
学
费
的
年
均
增
长
率
保
持
在
2
5
%
左
右
，
1
9
9
8
~
1
9
9
9
年
的
学
费
增
长
率
更
是
高
达
4
4
%
。
而
同
期
居
民
收
入
水
平
的
增
长
速
度
则
远
低
于
这
一
水
平
，
这
导
致
根
据
可
比
价
格
计
算
的
学
费
占
居
民
人
均
收
入
的
比
例
也
大
幅
度
提
高
。
到
2
0
0
2
年
，
学
费
占
农
村
居
民
人
均
纯
收
入
水
平
的
比
例
由
1
9
9
6
年
的
6
8
.
6
%
飙
升
到
1
7
7
.
6
%
，
学
费
占
城
市
居
民
人
均
可
支
配
收
入
的
比
例
则
由
1
9
9
6
年
的
3
7
.
0
%
上
升
到
7
7
.
3
%
。
学
费
的
上
涨
给
居
民
家
庭
高
等
教
育
支
付
所
带
来
的
压
力
是
实
质
性
的
。
这
一
比
例
远
远
超
过
美
国
、
日
本
等
发
达
国
家
居
民
的
高
等
教
育
负
担
水
平
。
国内教育支出现状
子女教育金最没有时间弹性与费用弹性
需要预先规划，才不会因财力不足影
响子女的求学发展。
3
PART THREE
子女教育金规划的原
则
1
要提早规划。子女高等教育金支付期与退休金准备期高度重叠，如果不提早规划
子女教育，可能会因为供子女上大学而牺牲退休生活质量。
子女教育金规划的原则
要从宽规划。子女高等教育的学费成长率无法预估，所以需要从宽规划；同时父
母的期望与子女的兴趣能力可能有差异，应该准备得比较宽松，使准备的教育金
可应付未来子女的不同选择。
3
要配合保险规划。若发生保险事故，教育金准备来源将中断，因此应根据教育金
需求增加投保额。
2
谢
谢
观
看