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第六章
教育规划
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第二节 客户教育需求分析
目录
CONTENTS
1 / 确定子女教育目标
2 / 估算教育费用
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1
PART ONE
确定子女教育目标
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确定子女教育目标
       我国的高等教育包括专科、本科、研究生教育三个层次。中国实
施高等教育的机构为大学、学院和高等专科学校。
       中国的高等教育包括普通高等教育和成人高等教育。普通高等教
育分为专科教育（学制2至3年）、本科教育（学制4年）和研究生教
育（包括硕士学位和博士学位）三个阶段。
国内高等教育体系
确定子女教育目标
学
位
制
度
我国的学位分为学士、硕士和博士三个级别。学科门类分为哲学、经济学、法学（包括政治学、社会学、民族学等）、数学、教育学（包括体育学）、文学（包括语言学、艺术学、图书馆学）、历史学、理学、工学、医学、管理学、军事学等十二类。
确定子女教育目标
学费。我国大学的学费标准由国家和地方发展改革委制定，
因学校所在地区、学位及专业的不同存在差异。从近年收
费情况看，各高校的学费总体呈上涨的趋势。
生活费。大学生的生活费主要包括住宿费、伙食费、通信
费、日用品费等，各高校的住宿费一般是统一规定的，伙
食费和每年的探亲交通费因地域的不同而有不同。
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高等教育费用
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PART TWO
估算教育费用
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估算教育费用
教育资金的筹集方式
筹集教育资金的方式有一次性投资与定期定额两种。
一次性投资的好处在于尽早为财务目标做准备，同等收益率情况下本金投入更少，且投资时间长，可以取得较理想的投资回报，但与其他中短期理财目标在现金流方面可能会有冲突。
定期定额方法的好处在于有规律地从收支结余中划出一笔钱，专款专用，减少各项理财目标在现金流方面的冲突，在市场波动情况下降低投资风险，达到理想目标。
估算教育费用
在估算教育费用时，理财规划师一般要遵循以下步骤。
教育费用的估算步骤
1
设定一个通货膨胀率。
2
3
分别计算如果采用一次性投资计划所需要的金额现值和如果采
用分期投资计划所需支付的年金。
按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用。
客户子女的年龄越小，将来要支付的教育资金总额就越高，但每
月支付的金额却相对要低。
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