保险规划设计方案的原

则和方法

主讲人：张某某

目录

保险规划的步骤

设计保险规划的原则

设计保险规划的

原则

设计保险规划的原则

（一）设计保险规划应当遵循的原则

1、在家庭成员中，先大人后孩子

       一定要先给大人买保险（寿险），因为大人是孩子的保险。

       在父母健全的时候，父母能照顾好自己的孩子，而当父母都不在的时候，父

母充足的寿险则是给坚挺、给孩子一份坚实的保障。

设计保险规划的原则

（一）设计保险规划应当遵循的原则

2、先给一家经济支柱买保险，保支柱就是保家庭

       经济支柱一般是家庭经济收入的主要来源者，是家庭生活的维持者，很多人

有着不错的工作或事业上小有成就，在他们看来，他们是一家之主，能挣钱，是

家庭中的强者，但是从家庭风险的角度来说他们确实一个软肋。

设计保险规划的原则

（一）设计保险规划应当遵循的原则

2、先给一家经济支柱买保险，保支柱就是保家庭

       作为家庭的经济支柱，他们既然是收入的主要来源者，那么一旦发生风险对

家庭的打击也是最大，所以作为家庭的经济支柱，其实是最需要保护的。

设计保险规划的原则

（一）设计保险规划应当遵循的原则

3、先买意外险、健康险，先保障后储蓄盈利

       科学的保险规划，应该是先解决雪中送炭的问题，再考虑锦上添花之事。先

从意外险、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种。

如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：

意外险（寿险）——健康险（含重大疾病险、医疗险）——教育险——养老险—

—分红险、投连险、万能险

设计保险规划的原则

（一）设计保险规划应当遵循的原则

4、确定合理的保险金额，再确定适当保费

       由于被保险人出险的时候，保险公司赔偿给受益人的只能是金钱，所以购买

保险的主要目的是出险风险是能得到经济上的补偿，也就是说被保险人身上负有

多少经济责任，就相应买多少保额的保险。

设计保险规划的原则

（一）设计保险规划应当遵循的原则

4、确定合理的保险金额，再确定适当保费

       根据人生的不同阶段，以及所承担的家庭责任的大小来确定合理的保险金额，

比如一个单身青年和一个40岁左右上有老下有小的中年人，所承担的家庭责任是

完全不同的。因此他们的保障金额是不一样的。

设计保险规划的原则

（一）设计保险规划应当遵循的原则

4、确定合理的保险金额，再确定适当保费

       根据人生的不同阶段，以及所承担的家庭责任的大小来确定合理的保险金额，

比如一个单身青年和一个40岁左右上有老下有小的中年人，所承担的家庭责任是

完全不同的。因此他们的保障金额是不一样的。

设计保险规划的原则

（一）设计保险规划应当遵循的原则

4、确定合理的保险金额，再确定适当保费

       另外，应该根据自己的不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别、

不同的理财偏好，合理负担自己的保费

       设计保险金额一般遵循“双十”原则，即：

       寿险保额应该是年收入的十倍以上；

       年收入的10%左右应该用来购买保险。

设计保险规划的原则

（一）设计保险规划应当遵循的原则

5、全面保障，合理搭配险种

       好的保险规划应该能规避疾病和意外等所有不可预知的风险，在选择健康保

险的时候，重大疾病保险应该是每个家庭的首选，还要考虑有没有社保。

       比较理想的是有社会医疗保障就选择重大疾病险；没有社会保险就选择重大

疾病保险加住院费用保险。

设计保险规划的原则

（一）设计保险规划应当遵循的原则

6、其他原则

购买保险时应该注意：

a. 要考虑保障、不要偏听偏信；

b. 要比较险种，不要盲目购买；

c. 购买保险不能碍于情面；

d. 购买保险不要贪便宜、量入为出；

e. 要确定需要，不要心血来潮买保险。

设计保险规划的原则

（一）设计保险规划应当遵循的原则

       作为客户需要知道，没有错误的保险，只有错误的购买。由于观念的原因、

经济的原因、碍于朋友面子的原因，很多人买了保险，然而一旦风险事故发生了，

却得不到保险公司的理赔，带来不必要的麻烦和纠纷。

       购买了保险不等于进行了保险规划和风险管理，也不是每一个保险代理人都

是保险规划顾问。

保险规划的步骤

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