各类现金融资工具

主讲人：张某某

目录

银行个人贷款

信用卡融资

保单质押融资

典当融资

信用卡融资

信用卡融资

（一）信用卡

      信用卡是银行或其他发行机构向社会公开发行的、给予持卡人一定的信用额度，

持卡人可在信用额度内先消费后还款，并可在中国境内指定的商家购物和消费，或

在指定银行机构存取金额，以人民币结算的特质卡片。

       国际卡还可以在境外使用，以某一指定外币予以结算。

信用卡融资

（二）信用卡的理财功能

1. 支出记录与分析。每月对账单清晰明了

2. 出差管理。

3. 资金调度。解决客户应急之需

4. 建立信用。通过建立信用为日后其他银行业务申请带来便捷

5. 免息透支和免息分期付款。在规定时间内还回全部额度，即可免息。

信用卡融资

（三）信用卡还款方式

1. 发卡行内还款

还款方式：发卡行柜台、ATM、网上银行、自动转账、电话银行还款

还款后，信用卡额度及时恢复，款项一般在当天系统处理后，即可入账

信用卡融资

（三）信用卡还款方式

2. 网络还款

      目前，国内比较常见的网络平台有银联在线、块钱、支付宝等。选择不同的平

台和银行，收费标准和款项具体到账时间均有所不同。

信用卡融资

（三）信用卡还款方式

2. 网络还款

      目前，国内比较常见的网络平台有银联在线、块钱、支付宝等。选择不同的平

台和银行，收费标准和款项具体到账时间均有所不同。

信用卡融资

（三）信用卡还款方式

3. 柜面通还款

       柜面通指各联网金融机构发行的银行卡，通过在银联交换中心主机系统注册的

他行银行网点柜面，进行人民币活期存取款交易。

信用卡融资

（三）信用卡还款方式

4. 跨行转账/汇款还款

       主要分为同城跨行、异地跨行两种方式。无论是何种方式进行转账或者汇款，

汇出行将收取一定的费用，同时款项在到账的时间和还款便捷程度上都不如同行内

还款、网络还款、便利店还款等方式。

银行个人贷款

银行个人贷款

（一）银行个人贷款

      银行提供给个人的贷款有多种方式，比如凭证式国债质押贷款、存单质押

贷款、受托理财产品质押贷款等。

       其统一原理都是将个人手中的具有现金价值的银行存单、国债等作为质物

留存银行，申请贷款。贷款额一般为质物面额的80%或90%。

保单质押融资

保单质押融资

（一）保单质押融资

定义：指个人以保单作为质押物向银行申请贷款，并按照保单现金价值的一定

比例获取短期贷款额度。

分类：具有储蓄功能的养老保险、投资分红保险及年金保险等人寿保险。但是

损失补偿性保险合同不可以用于质押。

期限：贷款期限较短，一般在6个月以内，贷款金额控制在保单现金价值的

90

%

典当融资

典当融资

（一）典当

       典当是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地

产作为当物抵押给典当行，支付一定比例的费用，取得当金，并在约

定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为

典当融资

（二）典当融资

期限：由双方决定，最长不得超过6个月，在典当期间内可以在申请延期6

个月一次。

当金利率：按中国人民银行公布的银行机构6个月法定贷款利率及典当期限折

算后执行。当期不足5日的，按5日收取有关费用。

可当物品：按中国人民银行公布的银行机构6个月法定贷款利率及典当期限折

算后执行。当期不足5日的，按5日收取有关费用。

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