个人理财规划的内容和

流程

主讲人：张某某

目录

个人理财规划的流程

个人理财规划书的主要内容

个人理财规划书

的主要内容

个人理财规划书的主要内容

个人理财规划就是通过制定财务计划，对个人或

家庭财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过

程。

包括现金规划、消费支出规划、保险规划、教育

规划、税收规划、证券投资规划、退休养老规划、遗

产分配与传承规划等内容。

个人理财规划书的主要内容

1. 必要的资产流动性——现金规划

       目的：为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。个

人要保证有足够的资金来支付计划中和计划外的费用。

       理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性，又要考虑现金

的持有成本，通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足，预期的现金支

出通过各种储蓄或短期投资工具来满足。

个人理财规划书的主要内容

2. 合理的消费支出——消费支出规划

目的：使个人财务状况稳健合理。

作用：使个人消费支出合理，使家庭收支结构大体平衡

在现实生活中，减少个人开支有时比寻求高投资收益更容易达到理财目标。

个人理财规划书的主要内容

3. 完备的风险保障——保障规划

       理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务

安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，使客户更好

地规避风险、保障生活。

个人理财规划书的主要内容

4. 实现教育期望——教育规划

       背景：人们对受教育程度要求越来越高，教育费用上升，教

育开支比重变大。

      客户需要及早对教育费用进行规划，通过合理的财务计划，

确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个

人或家庭的教育期望。

个人理财规划书的主要内容

5. 合理的纳税安排——税收规划

       目标：纳税是每一个人的法定义务，但纳税人往往希望将自

己的税负减到最小。

       理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动

的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当

减少或延缓税负收支。

个人理财规划书的主要内容

      薪金类收入有限，投资则完全具有主动争取更高收益的特质，个人财富的快

速积累更主要靠投资实现。

      根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力，理财规划师可以确定有效

的投资方案，使投资带给个人或家庭的收入越来越多，并逐步成为个人或家庭收

人的主要来源，最终达到财务自由的层次。

6. 积累财富——投资规划

个人理财规划书的主要内容

       人到老年，其获得收入的能力必然有所下降，所以有必要

在青壮年时期进行财务规划，达到有一个“老有所养、老有所终

、老有所乐”的尊严、自立的晚年生活的目标。

7. 安享晚年——退休养老规划

个人理财规划书的主要内容

       财产分配与传承是个人理财规划中不可回避的部分。

       理财规划师要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，协助客户对财产

进行合理分配，以满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需要；

       还要选择遗产管理工具和制订遗产分配方案，确保在客户去世或丧失行为能

力时能够实现家庭财产的世代相传。

8. 合意的财产分配与传承——财产分配与传承规划

个人理财规划的

流程

个人理财规划的流程

个人理财规划的流程

1. 建立客户关系

      建立客户关系是个人理财规划设计的第一步。

在建立客户关系的过程中，理财规划师的沟通技巧

非常重要，出来语言沟通技巧外，理财规划师还要

懂得各种非语言的沟通技巧。

      理财规划师作为专业人士，在与客户交往时，

应当尽量使用专业化的术语。

个人理财规划的流程

2. 收集客户信息

      在提交任何方案前，理财规划师应当尽可能收集

有关客户家庭的收入、支出、资产、债务、风险承受

能力等信息，并根据收集到的信息与客户共同确定客

户生活和财务需求、目标，以及实现的先后顺序。

信息获取方式：

a、通过客户直接获取

b、通过客户访问、调查问卷、客户记录等其他途径

个人理财规划的流程

3. 分析和评估客户当前的财务状况

      客户的财务状况分析是理财规划的基础。

      理财规划师需要将客户的财务状况用会

计语言表述出来，这就需要帮助客户编制资

产负债表和现金流量表，并进行财务指标分

析。

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4. 制定并向客户提交个人理财规划方案

       通过客户信息分析，结合客户的理财目

标，经过与客户的充分沟通，运用理财规划

的知识技能，为客户制订一份符合其需求的、

个性化的理财规划方案。

个人理财规划的流程

5. 实施个人理财规划方案

 原则：

a、准确性：执行者在执行数额和分配的品种选择上准确无误

b、及时性：及时落实各项行动措施，根据客户情况和市场状况的变化及时调整计划

c、有效性：执行者要使计划的实施能够有效实现理财规划方案的预定目标

只有同时兼顾这三项原则，理财规划书才能够得到有效的执行。

个人理财规划的流程

6. 跟踪、监控、调整个人理财规划方案

       理财规划师需要定期对规划方案的

执行和实施情况进行监控和评估，并就

实施结果及时与客户沟通，必要时还可

以对计划进行适当的调整。

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