第一章

大数据金融概述

大数据系列课程

学习目标

掌握大数据金融的含义、基本特征以及大数据金融的优势；

掌握大数据金融平台金融模式和供应链金融模式的内容；

深入了解大数据对金融业的影响；

了解大数据金融的发展趋势及竞争格局；

大数据金融发展

态势及竞争格局

第三节

CONTENTS

01

金融业大数据未来发展趋势

02

数据金融主要公司竞争格局

目 录

金融业大数据

未来发展趋势

Part 01

大数据有助于实现金融信息的可视化

金融可视化是利用数学算法、网路技术、数据挖掘、计算机文本语言识别技术等一系列前沿科技综

合开发的信息动态集成显示成果。一个优秀的金融可视化解决方案应该包括数据搜集整合系统、基

于经济管理的程序开放系统、基于图表显示技术的通信信息系统。

可视化金融未来三个方向的应用场景：

建立在企业交易与财务数据基础上，综合内

外部大数据信息的信息集成平台

基于全市场信息和个人财务数据的财富管理平台

国家和区域宏观层面的风控管理平台

①金融大数据可视化应用系统可满足金融机构的连续运

营，从总部到各分支机构的业务需求，可实时监测设备

和业务的运行情况和工作效能，及时响应、快速应对。

②金融大数据可视化应用系统不但可以使金融机构多个

终端设备的视频信号、RGB信号、网络信号在同一大屏

上实时显示，而且可在大屏幕上查看从服务器到设备再

到工作人员的运行状态，以及各种日常监控数据。

③金融信息可视化将成为经济分析、管理决策、绩效评

价等工作的必备工具，它将始终贯穿于金融活动的全过

程。

金融大数据可视化应用系统的作用

大数据使未来金融更加智慧引导未来金融向个性化、定制化发展

智慧金融有两个核心点，“一是数据，

二是技术”，无论是信用评估还是反欺

诈等核心思想都是通过数据得出更多以

前没有得到的结果，而随着数据的越来

越多，维度与频度变多，技术也会发生

改变。

利用大数据可以搜索影响金融资产变化的大

量信息，通过人工智能学习进行分析，让普

通投资者也可以享受到与专业机构一样的投

资分析信息。

大数据融入到传统的消费金融审核当中，运

用客户行为信息、申请信息、征信信息和互

联网大数据进行交叉验证和数据建模，对客

户进行更加精准和立体的画像，有效地锁定

目标客户群体，避免潜在的欺诈和逾期风险。

大数据与物联网技术融合促进金融行业发展

物联网的发展，可实现世界数字化，实现所有物品的网络化和数字化，金融信息化的发展，也使金融服务与资金流

数字化，数字化的金融与数字化的物品有机集成与整合，可以使物联网中物品的物品属性与价值属性有机融合，实

现物联网金融服务。

大数据与物联网的结合对金融的影响

对于银行业

将来银行贷款可能无需抵押物，可以根据物联网大数据掌握企业商品的全

面信息，个人信用曲线受到计算机的实时监测，银行的放贷效率将提升到

前所未有的高度，并且成本更低。

对于电商金融

可以根据物联网大数据实现客户和商品双向信息交互，商品成为厂家的主

要信息来源渠道，可以记录用户的喜爱偏好与个性化定制需求，客户可以

看到商品的来源和质量情况，以此为基础开展的电商金融将有更好的发展

空间。

对于保险行业

即使投保人不和保险公司见面，只要把物联网传感器上收集的信息发送给

公司，公司就可以通过大数据分析对保险标的进行精准的风险定价，到时

候每个人身边无处不在的是传感器的信息流。在人寿保险中，可以在人身

上安放可穿戴设备，随时监测人身体健康变化获取生命的动态大数据。

大数据应用于高频金融交易中

高频交易是利用证券市场极短时间存在的买卖价差或者套利

 空间进行的大额、快速交易。

高频金融交易的主要特点是实时性要求高和数据规模大。

沪深两市每天4小时的交易时间内可以产生至少3亿条逐笔成交数据，

随着时间的积累这些成交数据的规模将相当可观。区别于传统的日志

数据，这些成交数据在金融分析与应用领域有相当高的分析价值，投

资机构或其他带有投资性质的企事业单位，可以据此判断市场热点及

投资人信心，为高层决策及蓝图规划提供基于数据的科学支持；金融

研究机构通过对历史和实时数据进行挖掘，可以创造和改进数量化交

易模型，并将之应用在基于计算机模型的实时证券交易过程中。

未来大数据技术能够为更多企业提供跨界做金融的机会

未来O2O模式，即线上、线下融合的模式将成为主流。将

线下的实体环境与互联网线上平台结合，实现线下体验，线上

交易；线下管理、线上创新；线下风险控制、线上服务等多种

组合模式。而这些都离不开大数据的支持。

在互联网企业，只要能够通过大数据掌握客户数据信息，

几乎都在试图涉足金融业务。所谓无数据不金融，BAT是这一

理论践行的最典型代表，它们本是互联网企业却都开发出了自

己的系列金融产品，并依靠大数据不断发展：百度有贴吧信用

卡、百度金融平台、百度钱包；阿里有蚂蚁金服、支付宝、余

额宝；腾讯有财付通、微信支付、佣金宝。

在未来，金融必将是数据驱动型的金融，大数据技术的广

泛应用，对我国金融生态和金融格局必然会产生深刻的影响，

大数据时代催生了众多新的金融服务模式，必将大大推动我国

金融行业的发展，金融行业一定要紧抓时代机遇，拥抱大数据

时代的金融创新与变革。

数据金融主要

公司竞争格局

Part 02

数据金融公司主要竞争格局

包括：商业银行机构、互联网巨头阿里和腾讯。

商业银行在金融领域的账户支付、用户数量、

理财产品种类上有着天然优势，只是平台效应

有待提升；

阿里依托电商平台做大，在众多互联网企业中

将支付账户、平台效应和金融场景结合得最好，

进入金融领域也顺理成章；

腾讯依托社交平台做大，在支付账户和平台效

应上具有其他公司无可比拟的优势，尽管金融

场景相对薄弱，但从渠道路径切入金融业较为

容易。

第一梯队

包括：证券类（如华泰证券、国

信证券等）、保险类（如平安）、

互联网类（同花顺、东方财富、

京东、百度、新浪）等公司。

公司的特征是支付账户、平台效

应和金融场景各有优势但综合效

果偏弱，介入金融的路径不一，

补足短板是这类公司后续壮大的

着力点。

第二梯队

包括：拍拍贷、人人贷、

宜信、闪银等公司。

这类公司在某一细分领域

有所突破，但整体规模和

影响力偏弱，未来可能是

互联网金融的旁枝。

第三梯队

按照目前移动金融端用户覆盖情况来看大数据金融的竞争格局主要分为三个梯队：

从动态来看，以银行为代表的金融机构，在数据

体量、金融平台上目前在金融业相对较为稳定，

未来重点在于如何应用大数据来达到精准营销及

风控。

互联网金融阿里和腾讯双雄格局业也相对具有稳

定性，且代表互联网金融的主流摸索，未来甚至

有逆袭传统金融机构的趋势。而处于第二阵营的

平安有可能冲击第一阵营。平安发布了壹钱包，

定位为社交金融服务平台，具体晋级的潜质。一

方面，平安拥有80万员工和8000万保险客户，容

易形成较为强大的入口能力；另一方面，平安拥

有丰富的金融产品线，且部分产品已经通过网络

销售取得较好的口碑。

数据金融公司主要竞争格局

随

堂

练

1.按照目前移动金融端用户覆盖情况来看，大数据金融的竞

争格局主要分为哪几个梯队？每个梯队都包含哪些公司？

（每个梯队至少列举三个）

2.相比阿里和腾讯，没有资金流、供应链等整合优势的百度

在互联网金融上的战略无疑慢半拍，但百度仍有自己独到优

势。搜索相关资料，分析百度的优势有哪些？

数据金融公司主要竞争格局

谢谢！